店铺险与车险的盲区,让无数华人中招

西班牙华人在很多事物上都很难搞清楚,但总有一套固定的说辞来解释某个自己不得而知的现象,当然了,这其中以讹传讹的成分不少,但要厘清究竟,还要靠这篇帖子来抛砖引玉——那我们就说说保险!

店铺保险

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很多华人都是开店一族,政府要求强制上的保险基本都能涵盖到位,但是总有那么些不尽如人意的地方:当店遭破坏,却无法得到应有的理赔!为啥呢?

  • 盲区1:买了水险,保险公司不管修

案例1:这个盲区是最常见的,与其说保险公司不管修,不如说自己没看懂保险合同,水管破裂等事故在保险业里被称之为“Daño por agua”,直译为“水损害”,一般保险公司只承担“意外事故”,譬如因为一些外力造成的损伤或者人力不可及之处而发生的意外水管破裂。你可能听不懂,但我们用最简单、最“傻瓜”式的解释来说明吧:你的自来水管堵了,人家不管,但墙壁里的水管裂了,人家可以来修。

要点:基本上,看得见的不管修,看不见的管修。虽然这话有点片面,但大多数时候是管用的。

案例2:很多店铺遭受过漏水,于是乎打电话找保险公司,却得到了“不管”的答复!为何?这本应是水险的范围,但第一责任方不在店铺,而在店铺的楼上,也就是说,即便来修,也是楼上的住家所在的保险公司来修,而不是店铺投保的保险公司来修。这不仅是水险的问题,更是第三方责任险(Responsabilidad Civil)所覆盖之下的。

要点:神马?楼上住家不管?没关系,找大楼的业主委员会(Comunidad),他们有集体购买的基本险,都会善后这样的事,如果语言不好,可以让自己的保险公司出面解决。

  • 盲区2:为啥买了偷盗险,得不到合理理赔

案例1:偷盗险,并非政府法规强制要求购买的保险项目,当然了,世风日下,好多华人都在这上花了钱,但在签合同前要看好计划书(Proyecto),上面会写着如果遭到偷盗,理赔额度的百分比;有的是100%,有的则是25%或者其它比率。这和费用是挂钩的。

要点:比如投保的货物价值20.000欧元,偷盗险的理赔额度可以自由设定,大多数保险公司设置都是从20%左右到100%,所以在买保险前要自己搞清楚。

案例2:Caja机里的当日营业额被小贼偷了,保险公司没有受理,为何?因为在偷盗险里有个概念叫做:除外责任——当店铺在营业的时候,如果因为“经营疏忽”而导致现金或其他物品被盗,保险公司有权不受理索赔。

要点:没啥好说的,西班牙小贼擅长“声东击西”,分散店主注意力去偷东西,还是自己小心点吧。

案例3:小偷从店铺天窗进来,把值钱的东西都拿走了。店主报案,拿到纸头去索赔,但保险公司还不受理,天大的憋屈!这个可能无关店主或保险公司售后的问题了,很有可能是当初保险业务员的“不专业”造成的——在投保偷盗险的时候,保险人员有责任勘察店铺每个角落,如果有天窗,必须在保单中列明,否则的话,被偷了也只能认倒霉,也会让人见识到不专业的保险人员是如何让客户遭到损失的。

要点:经验多、心细些,能够发现保险人员的专业水准与素质。

汽车保险

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盲区1:用驾龄长、记录好的驾照投保,便宜又可靠

案例:便宜倒是真的,可靠可不敢说。小刘是新手,汽车的基本三保要将近1000欧元,而用堂兄的驾照投保,只需300多欧。表面上看是便宜了许多,但小刘自己的驾照却因没有参与投保,而失去了积累良好记录的机会,即便过了几年,再用自己的驾照买保险,也无法享有最高的折扣。

要点:汽车保险中,有一个SINCO系统,专门查询司机信息的,所以,用自己的驾照保,可以积累良好的驾驶记录,只要年头熬得多,能享受的折扣就越多。

盲区2:汽车被偷了,保险公司为啥不赔

案例:老王拉货的车被贼偷走了,报案之后找保险公司索赔,却被对方答道:没偷盗险,不赔!老王气坏,找人一看,才明白——和店铺不同,汽车有两种“偷盗险”!第一种:汽车内的东西被偷;第二种:整个汽车被偷!第一种就是大家俗称的“Robo”,而第二种,专业的说法叫做:Pérdida todal de propio vehículo。

要点:买保险之前,一定要确定“偷盗险”的情况。

Ps:在2014年初,小编就曾写过一些保险攻略,前几天有微友开店被盗,和生活通反映了情况,发现问题不少;所以,小编利用有限的保险知识给大家分享一些心得和经验;也希望有保险专业人士能够为我们提供更专业、更详细的分析和投保技巧。微友互动,联系生活通徐小编,微信:34688551788

(生活通原创 作者:沐泓)

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